今年10月举行的第六届世界互联网大会上，银联携手60多家银行联合推出智能支付新产品“刷脸支付”，正式进军刷脸支付市场。自此，刷脸支付市场首次迎来“国家队”成员。业内专家认为，刷脸支付时代已经到来，但数据安全和支付安全是刷脸支付的重中之重。

支付行业新宠上线

自从刷脸支付推出以来，支付界就开始了暗中对抗。支付媒介的巨大变革给当今支付行业带来了新的机遇和挑战。各支付平台都希望抓住机遇，吸引更多消费者。可以说，刷脸支付不仅改变了支付方式，也成为科技、金融等诸多行业发展的催化剂。

数据显示，当前支付市场中，微信、支付宝通过扫码等方式占据全国高达90%的市场份额，联动闪付紧随其后。从扫码到扫脸，支付平台已经开始占据主动。去年12月，支付宝推出刷脸支付设备“蜻蜓”，希望该设备能够像蜻蜓的复眼一样快速准确地识别物体；三个月后，微信也发布了刷脸支付设备“青蛙”。随着银联云闪付“刷脸支付”的加入，刷脸支付市场虽然尚未成熟，但已经呈现出“三国争霸”的局面，火药味十足。

支付行业专家指出，阿里巴巴、腾讯、银联三大巨头竞相布局的意义在于，面部识别能够真正从用户层面“无端端”。即使是不熟悉手机功能的老年消费者也可以通过技术变革成为消费者。移动支付的新功能。易观智库发布的数据显示，2019年第二季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达.6亿元。国内第三方信用支付市场尚未达到天花板。

市场仍有很大空间。难怪第一梯队正在与时间赛跑，而京东、美团等第二梯队互联网阵营也渴望在一些线下零售场景中尝试面部识别支付应用。

对于银联来说，刷脸支付是移动支付场景超越支付宝和微信支付的机会，因此一直非常积极地进行相关技术的开发和应用。记者了解到，招商银行是国内第一家研究人脸识别技术的银行。目前已陆续推出刷脸提现、刷脸转账、刷脸支付等功能。农业银行、建设银行等多家银行也将刷脸技术应用到ATM上，实现“刷脸取款”。

“刷脸”市场为何如此火爆？

以前有句话“出门都不用带钱，刷个脸就行！”指的是四海皆兄弟的“面子”市场。如今，兄弟已经不需要给“面子”了，任何人都可以通过露脸来完成交易。便捷、快捷是支付技术创新的最终目标。成功的互联网公司，或者说互联网公司想要成功，必须解决一个共同的问题：为人服务。事情简单，人可以偷懒，这才是胜利的关键。

据统计，一台刷脸机每天的工作量相当于3名收银员、10名消费者同时结账。传统模式需要56秒，而刷脸机只需10秒。显然，刷脸支付不仅节省了用户的时间，还有效缓解了高峰时段的结账排队现象。对于老年人、聋哑人、盲人等一些特殊群体来说，刷脸支付也能为他们提供最直接的便利，从而更好地推动普惠金融的实施。

从商家的角度来看，人脸识别设备不仅仅是一个简单的交易结算工具，它还可以减少人力成本，降低营销成本。如今，一些大型超市如永辉、沃尔玛等有两种结算方式：人工收银和自助收银。消费者可以在设备端口自行完成产品验证和支付，这已经不再奇怪。

“一开始大家可能都不敢用。他们担心无法使用，所以愿意去人工收银台排队等候，即使自助收银台是空的。然后我就鼓起勇气尝试了一次，发现真的很方便，而且很喜欢。已经开始了。”正在永辉超市自助收银台结账的王女士告诉记者，自助收银区马上就要开始排队了。

对于支付平台来说，技术变革也在推动支付方式的变革。2017年，一台人脸识别设备的售价就高达数万元。截至2019年8月，人脸识别支付设备成本已降至3000元左右，技术迅速推广。不少业内人士称，2019年是刷脸支付元年。大量投入支付宝、微信支付的消费补贴用于随机豁免和刷脸购物豁免。另外，刷脸支付设备有自己的会员绑定后台，消费者可以在门店使用。完成刷脸支付后，即可成为店铺会员，下次光临店铺即可享受相关商品折扣，刺激消费者二次光临店铺，大大增加了商家的用户流量和粘性。店铺。这也成为刷脸支付如此火爆的重要原因之一。

安全应起带头作用

近日，艾媒咨询发布的《2019年上半年中国移动支付行业研究报告》数据显示，2019年上半年中国移动支付交易规模达166.1万亿元，预计2019年中国移动支付用户规模将达7.33亿。

目前，支付宝和微信拥有约10万台刷脸支付设备。同时，云闪付还在广州、杭州等7个城市推出“刷脸支付”。

记者走访发现，目前，重庆大型超市基本都设置了刷脸支付功能的自助结账区域：罗森、乡村等商户的店内也能找到刷脸支付设备；甚至有些地区从县城到乡镇的所有公交车都配备了刷脸设备……刷脸支付的发展壮大已经势不可挡。但从安装数量来看，刷脸设备的整体实施效果并不理想。消费者对于刷脸支付仍持观望态度，甚至存在不少担忧。

不少消费者质疑刷脸支付的安全性和风险。重庆江北区一家连锁奶茶店的店员表示：“设备由公司统一提供，但刷脸支付的使用率不高。如果店员不提醒你优惠，大多数顾客都会选择刷脸支付。”不会主动使用它。”一名大学生告诉记者：“虽然现在很多高铁都要求刷脸验证，但刷脸支付还需要测试，恐怕生物识别信息会被采集，网银不安全。”

相关技术专家解释说，与指纹、虹膜相比，人脸的隐私生物特征较弱，而正是因为缺少了手机这个媒介，人脸信息的“克隆”和利用将变得更加容易。因此，用户使用刷脸支付的风险会更高。

“人脸识别技术虽然提升了金融服务的便利性和普惠性，但也存在隐私泄露、算法漏洞等一系列风险。”中国人民银行科技司司长李伟认为，在“得数据者得天下”的时代，支付交易存在巨大隐患，只能以始终可见的面孔进行。

从理论上讲，刷脸支付的基本原理是将终端硬件采集的信息与云端存储的信息进行比对。如果信息一致，刷脸支付就会解锁并完成。专家分析称，这种模式存在三大风险：一是不法分子可以获得生物数据库的相关信息，引发“人脸盗窃”案件；或利用照片、面具等假肢进行攻击，对用户资金安全造成损害；此外，如果发现并利用可能隐藏或新增的算法漏洞，也会造成系统性风险。

对此，中国人民大学法学院教授刘俊海表示，对于刷脸支付，监管部门应尽快出台相应的法律法规，加强监管。此外，企业还应自律，确保消费者信息安全，降低刷脸支付的安全风险，让消费者“安心”。